I 10 criteri principali per scegliere il miglior fornitore di servizi di pagamento

Ogni giorno, i fornitori di servizi di pagamento (Payment Service Providers – PSP) diventano sempre più importanti. Sia che tu voglia offrire pagamenti digitali o che tu stia cercando di espanderti in nuovi mercati, la domanda che ti farai sarà sempre la stessa: quale PSP devo scegliere per la mia attività? Criteri come sicurezza, disponibilità dei metodi di pagamento e costi di transazione sono alcuni dei fattori chiave da tenere in considerazione durante il processo di selezione. Poiché questa decisione avrà un impatto diretto sui tuoi ricavi, in questo articolo abbiamo elencato i 10 criteri principali da considerare per trovare il miglior fornitore di servizi di pagamento.

Criteri per scegliere un PSP

Un PSP è un fornitore di servizi di pagamento che collega il tuo business al sistema finanziario in modo che tu possa accettare pagamenti digitali dai tuoi clienti. Un PSP facilita anche l’elaborazione delle transazioni, gestendo tutti gli aspetti tecnici come l’autorizzazione, i controlli di sicurezza e la riconciliazione dei fondi. Bisogna prestare attenzione ai seguenti criteri per scegliere il giusto PSP per la tua attività:

1. COPERTURA DEI MERCATI: questo è il primo parametro da considerare quando si seleziona un PSP. Le aziende che vendono già in tutto il mondo o che vorranno farlo in futuro, devono cercare dei PSP in grado di supportare l’elaborazione di pagamenti in diversi paesi. Per questo motivo, verifica che il paese in cui è registrata la tua azienda e tutti i mercati in cui la tua attività è presente, siano supportati dal PSP che vuoi integrare.

2. OFFERTA DI METODI DI PAGAMENTO: la disponibilità di diversi metodi di pagamento è una delle cose più importanti che devi controllare. Scegli un PSP con un’ampia offerta di metodi di pagamento, è fondamentale offrire ai tuoi clienti il loro metodo di pagamento preferito per aumentare la tua penetrazione di mercato. Considera sia i metodi di pagamento di cui hai già bisogno, sia quelli di cui avrai bisogno in futuro.
   
3. OMNICHANNEL: le aziende devono garantire esperienze coerenti su tutti i canali e solo un fornitore di servizi di pagamento omnicanale può supportare tale obiettivo. Una soluzione di pagamento omnicanale, ad esempio, può consentirti di salvare i dati di pagamento (tramite la creazione di token) per aiutarti a riconoscere i tuoi clienti su qualsiasi canale. Se sei un’azienda omnicanale, verifica che il PSP che stai selezionando possa fornire soluzioni di pagamento omnicanale.

4. INTEGRAZIONE: uno dei criteri più importanti nella scelta di un PSP è quanto sarà facile, veloce e flessibile l’integrazione. Il suggerimento è quello di trovare un provider integrato con il tuo software attuale, ad esempio la tua soluzione e-commerce. Potresti anche aver bisogno di altre funzionalità specifiche, alcune di esse potrebbero non essere supportate dal tuo PSP o, se disponibili, potrebbero essere molto complicate da integrare. Ti consigliamo di elencare le funzionalità di cui hai bisogno, in modo da poter selezionare il partner che te le fornirà nel modo più semplice, veloce e flessibile.
5. SICUREZZA: la conformità allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) è obbligatoria per le aziende che accettano pagamenti con carta sul proprio sito web. Un PSP deve avere una certificazione PCI DSS di Livello 1, questo è il livello di certificazione più alto, in modo che i dati del tuo cliente siano crittografati e archiviati e, inoltre, non dovrai ottenere questa certificazione per la tua azienda. Quando scegli un PSP, assicurati di selezionarne uno certificato, per ridurre il rischio di perdita di dati sensibili.

6. AFFIDABILITÀ: una metrica importante da valutare durante il processo di selezione è l’uptime del PSP, che è il rapporto tra il tempo in cui il servizio è stato disponibile e quando non lo è stato (l’uptime standard è compreso tra il 99,95% e il 99, 99%). Questo criterio è fondamentale per i pagamenti perché se il tuo provider è inattivo, perderai automaticamente delle entrate. Una buona opzione per evitare che questo tipo di eventi si verifichi è utilizzare un secondo PSP, per avere un backup per le transazioni che non possono passare attraverso il tuo principale fornitore di servizi di pagamento.
7. ACQUIRER: i PSP si affidano agli acquirer (istituzioni finanziarie) per regolare i fondi. Alcuni PSP sono anche acquirer, altri lavorano con terze parti. Quando selezioni un PSP, considera solo quelli che forniscono anche questa funzionalità o che siano almeno integrati con i migliori acquirer nei mercati a cui ti rivolgi. Considera solo PSP che riescono ad effettuare pagamenti molto rapidi nei tuoi confronti, in modo da poter accedere velocemente ai tuoi fondi.
8. GESTIONE DELLE FRODI: le aziende che vendono online possono perdere o non ricevere mai pagamenti dai loro clienti. I PSP di solito offrono alcuni servizi che proteggono le aziende da questi eventi. I PSP, infatti, possono fornire strumenti di gestione delle frodi monitorando la quantità di pagamenti rifiutati e addebitati, possono persino inserire in una lista nera (blacklist) alcuni clienti per ridurre i tentativi di frode. Se operi in un settore ad alto rischio o se il tuo tasso di chargeback è alto, ti consigliamo di utilizzare gli strumenti di gestione delle frodi dei PSP o di integrare una soluzione ad hoc per controllare il tuo livello di chargeback.

9. ASSISTENZA CLIENTI: ogni azienda, a volte, deve affrontare alcuni problemi. Questo succede anche nel mondo dei pagamenti. La disponibilità di un’assistenza clienti è molto importante in quanto vorrai avere sempre un partner di fiducia al tuo fianco in caso di necessità. Assicurati di esaminare il supporto fornito dal tuo potenziale PSP: quale supporto tecnico riceverai? L’assistenza è 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ed è in tutti i tuoi mercati? Quali sono i livelli di servizio garantiti? Queste sono solo alcune delle domande che dovrai porre durante il processo di valutazione.
10. COSTI: L’ultimo fattore importante nella scelta di un PSP è la valutazione dei costi fissi e variabili. Di solito, i fornitori di servizi di pagamento prendono circa il 3% del valore delle transazioni, ma la percentuale potrebbe essere anche più alta. Inoltre, dovresti considerare i costi di installazione, di cancellazione dei pagamenti, ecc.. Tutto ciò deve essere valutato nel processo di selezione. Il nostro consiglio è di di essere consapevole di tutti i costi che dovrai affrontare, in modo da non avere sorprese in seguito.

Conclusione

Quando si sceglie un fornitore di servizi di pagamento, bisogna considerare diversi elementi. Abbiamo indicato i 10 criteri principali che ti aiuteranno a trovare il  migliore PSP a seconda delle tue esigenze, ma vogliamo concludere l’articolo con un’ultima raccomandazione: i tassi di conversione contano più dei costi e delle commissioni. Se un fornitore ti aiuta a offrire un checkout semplificato e diretto che offre un’esperienza eccellente, un’ampia gamma di metodi di pagamento, ecc., è molto probabile allora che anche i tuoi tassi di conversione aumentino. In tal caso, meglio pagare di più, tanto alla fine beneficerai comunque di maggiori ricavi!

Se desideri che Adone Conseil ti assista nella scelta del migliore PSP per il tuo business, non esitare a contattarci!